bobty综合体育随着投资者理财热情的提高，特别是近期资本市场的波动，银行理财产品市场也变得活跃起来。各大银行纷纷推出新的股票认购和固定收益信托理财产品，备受市场追捧。，有些产品甚至在开卖的第一天几个小时内就被抢购一空。然而，浦发银行、中信银行、东亚银行的部分理财产品却出现“零收益率”甚至“负收益率”，引发投资者一片哗然。

记者就购买银行理财产品的问题采访了民生银行金融专家。面对市场上种类繁多的投资产品，与证券市场和银行储蓄相比，银行理财产品具有收益和风险适中、保值能力强的特点。但为了利益最大化，投资者在购买银行理财产品时应避免以下误区：

误区一：只关注产品的良率。

bobty综合体育调查显示，在客户关注的理财产品各项指标中，第一关注的是产品收益率，占比22%，第二关注的是产品投资标的和风险水平银行的理财产品收益率怎么算，占比13%。产量真的很重要吗？例如，产品A的预期收益率为20%，产品B的预期年收益率为4%。表面上看，A产品更有吸引力，但细看：A的投资方向是沪深两市，期限一年。，而产品B的期限为一个月，投资于央行票据。显然，A产品风险较大，因此预期收益较高且呈浮动；B产品风险低，收益低，收益固定。我们可以' t 简单地比较两种产品的产量，实际上 A 和 B 产品没有可比性。如果你是保守的投资者，A产品不适合，更要注意产品的投资方向。

误区二：最高预期回报率就是最终回报率。

bobty综合体育现实中存在这样一种情况：当你看到产品的预期最大收益率时，就认为它是最终收益率，你在没有仔细阅读合同的情况下购买了产品。，认为他被骗了。显然银行的理财产品收益率怎么算，客户在购买产品时银行的理财产品收益率怎么算，就陷入了以预期收益率作为最终收益率的误区。预期的最高回报率是否是最终的回报率取决于产品属于什么类型的产品。例如，产品C是与LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）挂钩的个人美元结构性理财产品，期限为1年，LIBOR观察区间为2.25-3.50。如果LIBOR在产品运营期间一直在这个范围内，将执行5%的高回报率；存款期内任何一天LIBOR超出区间，实行1%的低利率，到期还本付息。该产品预计最大产量为 5%，但实际上有可能获得 1% 的产量。

误区三：只买合约上保本保收益的产品。

一些客户对理财产品合同中关于是否保本保收益的条款特别感兴趣，认为这一要素最为关键。事实上，这并不全面。银行推出的理财产品大多为非保本型，但银行会采取各种保障措施，确保产品的本息如期支付给客户。例如，产品D是高速公路项目的信托和财富管理产品。产品到期后，国家开发银行将进行后续贷款，确保客户资金安全。事实上，这类产品不仅仅是一种100%本金保证的结构化理财产品。风险很小。

误区四：不敢买不写预期回报的产品。

有的投资者很关心合约上是否写了预期收益，认为如果写了，肯定能得到这样的收益。事实上，有些产品的预期回报率只是一个估计值。例如，对于IPO认购投资方向的理财产品，可能会在产品合同中写明它只是一个高回报概率的预期回报率，无法具体说明具体数字。比如E产品就是投资全球资源基金的理财产品。合约上未注明预期收益率，因为该产品为创新型理财产品，也没有历史数据可供参考，但不代表产品设计有相反的，

如何为您购买合适的金融产品

金融产品没有绝对的好坏之分。关键是您是否为自己购买了合适的金融产品。那么如何为自己购买合适的金融产品呢？

1.了解你的“情况”。

这里的“情况”主要是指风险特征，包括自身的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的，如年龄、家庭收入等；后者是主观的，即厌恶风险的程度。最简单的方法是咨询银行的财务顾问，通过问卷了解自己的情况。一般来说银行的理财产品收益率怎么算，银行将理财客户分为保守型、稳定型和主动型三类。不同类型的客户要选择不同的产品：比如一般保守的客户不宜大比例投资股票型产品，适合收益稳定的信托理财产品；活跃的客户可以选择结构性金融产品以获得更高的回报。

2、了解产品的投资方向。

在理财产品热销的情况下，投资者不应盲目跟风。投资者了解自己的情况后，应该对自己想购买的产品有一个了解：是投资债券、股票还是联系汇率，以及如何计算收益率。如果您自己不明白，请务必在购买前请财务顾问解释清楚。一个产品的投资方向直接决定了该产品的风险和收益。根据投资方向，市面上大致有五类产品：第一类结构性理财产品，一般与汇率、大宗商品、股指等挂钩。大部分利息部分100%保本银行的理财产品收益率怎么算，产品收入与挂钩标的有一定的关系。通过公式等体现在合约中，会有零收益，但也有获得高收益的可能，风险比较大；二、此类代客境外理财产品一般为非保本浮动收益类。多为投资港股、欧美股、商品基金。资金全部投资于此类标的，风险较高；第三类是认购新股。它是目前市场上最大的财富管理产品。该产品不保证资金，直接关系到认购新股的收益。风险中等；第四类是各类信托理财产品。产品虽不保本，但收益相对稳定。，风险相对较小；第五类是以证券市场和货币市场的各种股票、债券和票据为投资方向的产品，收益也与投资情况直接相关，债券风险相对较小。

3.了解产品的流动性。

要想获得一份产品合约，不仅要看产品的投资方向、期限、收益计算，还要看产品能否赎回、手续费是多少、能否质押，也就是产品的流动性。理财产品可以获得比储蓄存款更高的收益，并且有一定的附加条件，比如要求客户承担产品投资风险、牺牲资金的流动性等。因此，购买产品也应以流动性相关条款。以免日后急需资金时无法解除合同。

4.了解产品的风险。

购买产品时，应及时查看合同中的风险条款。以下是一些基本的产品风险示例：

（一）政策风险。货币政策、财政政策、产业政策等国家法律、法规或国家政策的变化。对于新股申购产品，由于政策变化导致所持股份上市流通时股价跌破发行价，存在收益下降甚至亏损的风险。

(2) 市场风险。随着市场的变化和重大事件的发生，直接影响到产品的投资标的。今天投资的股票价格暴跌。

(3) 流动性风险。该产品不允许客户提前终止交易。如果客户出现提前提款等违约情况，将损失所有风险资金，无法获得财务收益。

(4)利率风险。利率波动可能导致客户的回报低于定期存款或其他资金用途的预期回报。

（5）信用风险：一旦发生委托方违约事件，理财产品资金无法如期归还，造成客户损失。

bobty综合体育让我们用一个例子来说明如何购买金融产品。R产品是一种结合新股申购和挂钩新股指数的理财产品。在了解产品的具体内容之前，您应该先咨询理财顾问，看看您的风险承受能力是否与产品的风险等级相匹配。如果投资者是靠养老金生活的退休人员，那么实际的风险承受能力是客观的。能力较差者不建议购买此类中高风险产品。如果适合买入，对于产品合约，我们需要知道产品期限，委托谁操作，投资账户两部分各占多少比例，认购新股是线上还是线下，如何计算挂钩指数的收益率，